Éco-prêt à taux zéro : jusqu’à 50 000 € sans intérêts pour rénover
L’éco-PTZ finance la rénovation énergétique d’une résidence principale sans aucun intérêt, sans condition de revenus, et il est ouvert aux bailleurs dont le logement est loué comme résidence principale. Depuis que MaPrimeRénov’ n’aide plus l’isolation au geste, c’est devenu l’un des principaux moyens de la financer. Montants, travaux, démarche : l’essentiel pour 2026 et 2027.
Montants et durées
Le plafond dépend du nombre et de la nature des travaux financés.
| Travaux financés | Montant maximum | Durée maximale |
|---|---|---|
| Une action (fenêtres seules : 7 000 €) | 15 000 € | 15 ans |
| Deux actions | 25 000 € | 15 ans |
| Trois actions ou plus | 30 000 € | 15 ans |
| Performance énergétique globale | 50 000 € | 20 ans |
| Éco-PTZ couplé à MaPrimeRénov’ ou à une aide de l’Anah | 50 000 € | 20 ans |
| Assainissement non collectif | 10 000 € | 15 ans |
Un éco-PTZ complémentaire peut être souscrit dans les cinq ans qui suivent le premier, à condition que le total ne dépasse pas 50 000 € pour le logement.
Les conditions
- ✓ Un logement achevé depuis plus de deux ans au début des travaux, occupé comme résidence principale par son propriétaire ou loué comme résidence principale.
- ✓ Aucune condition de revenus, mais la banque étudie votre solvabilité comme pour tout crédit, et reste libre de refuser.
- ✓ Des entreprises RGE pour les travaux concernés, qui remplissent avec vous le formulaire devis à remettre à la banque.
- ✓ Des emprunteurs éligibles : propriétaires occupants et bailleurs, sociétés civiles non soumises à l’impôt sur les sociétés dont un associé au moins est une personne physique, syndicats de copropriétaires.
- ✓ Pas de location saisonnière du logement tant que le prêt n’est pas remboursé.
Les travaux finançables
Une « action » est un poste de travaux répondant à des critères techniques minimaux.
Isolation
Toiture et combles, murs donnant sur l’extérieur, planchers bas, fenêtres et portes-fenêtres. L’isolation reste finançable par l’éco-PTZ même si elle est sortie des aides par geste de MaPrimeRénov’.
Chauffage et eau chaude
Pompes à chaleur, chaudières biomasse, équipements utilisant une énergie renouvelable, dans le respect des critères de performance en vigueur.
Performance globale
Un bouquet de travaux qui atteint un niveau de performance énergétique global, attesté par une étude thermique ou un audit : c’est ce qui ouvre le plafond de 50 000 €.
Un exemple chiffré
Un bailleur fait isoler la toiture d’une maison louée, pour 8 000 €, et remplace la chaudière au fioul par une pompe à chaleur air/eau, pour 14 000 €. Deux actions : le plafond est de 25 000 €, sur quinze ans au plus.
- ✓ Sans aucune aide, il emprunte 22 000 € à 0 % : 180 mensualités de 122,22 €, et pas un euro d’intérêts.
- ✓ Avec MaPrimeRénov’ pour la pompe à chaleur, s’il y est éligible — de 3 000 € à 5 000 € selon ses revenus — et une prime énergie, le montant à emprunter baisse d’autant.
- ✓ Au régime réel, les 22 000 € de travaux se déduisent de ses revenus fonciers l’année de leur paiement, même s’ils sont financés à crédit, et le déficit éventuel s’impute sur son revenu global.
En copropriété, un éco-PTZ collectif peut être souscrit par le syndicat des copropriétaires pour les travaux votés sur les parties communes ; chaque copropriétaire qui le souhaite y participe pour sa quote-part.
La démarche, dans l’ordre
Les devis
Faites établir les devis par des entreprises RGE et remplir le formulaire devis de l’éco-PTZ.
La banque
Déposez la demande auprès d’une banque qui distribue l’éco-PTZ. Toutes ne le proposent pas : interrogez-en plusieurs.
Les travaux
Vous disposez de trois ans à compter de l’offre de prêt pour les réaliser, puis vous transmettez les factures à la banque.
L’éco-PTZ se cumule avec MaPrimeRénov’ et les primes énergie. Pour un bailleur au régime réel, un prêt sans intérêts n’apporte rien à déduire ; en revanche, les travaux qu’il finance restent déductibles de vos revenus fonciers. Voir les travaux déductibles.
Éco-PTZ : les questions fréquentes
Les réponses courtes ; les textes cités font foi.
Un propriétaire bailleur peut-il demander un éco-PTZ ?
Oui, si le logement est loué comme résidence principale et achevé depuis plus de deux ans. Il ne doit pas être loué en saisonnier tant que le prêt court.
L’éco-PTZ est-il soumis à conditions de revenus ?
Non. La banque vérifie seulement votre capacité à rembourser, comme pour tout crédit.
Jusqu’à quand peut-on demander un éco-PTZ ?
Les offres de prêt peuvent être émises jusqu’au 31 décembre 2027.
Peut-on financer l’isolation avec un éco-PTZ en 2026 ?
Oui. L’isolation n’est plus aidée au geste par MaPrimeRénov’ depuis le 1er septembre 2026, mais elle reste finançable par l’éco-PTZ, sous réserve des critères techniques.
Combien de temps pour réaliser les travaux ?
Trois ans à compter de l’émission de l’offre de prêt, avec des entreprises RGE.
Une SCI peut-elle obtenir un éco-PTZ ?
Oui, si elle n’est pas soumise à l’impôt sur les sociétés et qu’au moins un de ses associés est une personne physique.
Zéro intérêt, c’est bien. Moins de charges, c’est mieux.
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